月存9千 千萬留學費用免煩憂
精選9檔基金 年化報酬13％
其實，幫孩子準備留學教育金不難，透過定期定額的方式，每個月只要拿出不到1萬元就能完成千萬教育金的夢想。
文•林雅惠
去年年底，哈佛大學主辦的「第二屆長春藤聯盟政經名人之夜」悄悄在台北君悅飯店舉行，國內望族第一、二代齊聚，「長輩級」的人物包括遠東集團總裁徐旭東、東元集團創辦人黃茂雄；「新生代」則有新光集團小公主吳欣儒以及宏仁集團董事長王文洋的長子王泉仁、長女王思涵出席。
這些含著金湯匙出身的人，藉由加入這個聯盟，更加確立自己在上流社會的地位，同時擁有著貴族、優秀與權力；然而，對於出身於中產階級家庭的人，想要翻身成為金字塔頂端的VIP，不可否認「教育」是最快到達的直通車。
讀名校 晉升上流社會
最快速的方式就是就讀跟這些人一樣的國外名校，成為「長春藤聯盟」的一分子，包括了美國東北部哈佛、耶魯、哥倫比亞、康乃爾、布朗、賓州、普林斯頓及達特茅斯8所院校。
但要念這些名校可不簡單，不只要英文能力強、托福拿高分，更重要的是得準備足夠的錢，「我們算過，培養一個小孩出國念大學、私立研究所，至少要準備600多萬元，加上通膨，20年後就是1千萬元。」台新銀行投資信託處副總仲向榮說。
「1千萬」，聽起來是多嚇人的數字！尤其是對於中產階級家庭來說，每個月的薪水要拿來支付日常生活開銷、房貸、車貸、小孩教育費，所剩無幾，怎麼有存到「1千萬」的一天？
就算在國內就讀，從幼稚園一路讀到國立大學、研究所，教育費加上生活費，至少也要準備478萬元；但是考慮物價和學費每年都會調漲，在薪水沒有上漲的情況下，家長的負擔一年比一年加重。「孩子要念書，我一定想辦法讓他念，就算餓死，我也甘願。」一位家長說。
事實上，供孩子念書不用這麼辛苦，只要每個月拿出一筆錢，持續投資，就有機會幫孩子準備一筆教育金，甚至是出國讀名校的基金。
月存9千 連續20年
「只要每個月存9千元，20年後，就有機會變成1千萬元。」仲向榮說。
舉例來說，已婚的陳小姐，今年30歲，她預計在2年內懷孕，希望現在開始幫孩子準備千萬教育金，以年報酬率13％的基金標的來算，每個月只要存9000元，20年後就能存到1000萬元。
重點是「越早準備、定期投資」，因為提早20年定期定額投資，每個月投入的金額不到1萬元，如果等到孩子上小學才開始準備，投資期間縮短到12年，則每個 月要投入的金額就增加到29129元，投資期間再縮短到6年，則每個月要付出92407元，比20年前就開始投資的數字，足足多了9倍。
銀行業者認為，幫子女存教育基金就像運動一樣，都要持之以恆，因為透過定期定額，不必費心尋找買點，任何時機都是進場的好時機；另外，定期定額的時間越久，累積的複利效果就越明顯，還有長期攤平成本、分散風險的功效。
全球型標的 定期定額
「我們建議可以選擇全球型或區域型的基金來達到分散市場及風險的目的，又能享受穩定報酬。」銀行業者表示，在資產配置當中，尤其可以著重在新興市場，包括拉丁美洲還有東歐國家。
普羅財經資深研究員洪嘉陽表示，2007年表現最好的是新興市場，全球主要股市的漲幅排名當中，前10名幾乎都來自新興市場，包括上海、巴西、印度、俄羅斯都榜上有名。
「新興市場依舊是2008年的投資重點所在，尤其是中國。」洪嘉陽說，因為新興亞洲內需市場強勁、企業獲利穩健，因此成為新興亞洲的首選，更是全球主要基金經理人的最愛。
2007年中國經濟成長了10％，居世界之最，對於全世界的主要貢獻度達3成以上；預估2008年中國的經濟成長率至少也有8％，依舊是全世界冠軍，再加上奧運還有人民幣升值等想像空間，讓中國的前景更被看好。
至於美國市場，以過去的歷史經驗來看，通常美聯準會降息將有助於美股上漲，因此預估明年第二季投資美國市場會出現買點，但是要注意，美國當前仍面臨勞動就業市場景氣趨緩、油價與食品價格飆漲、房地產的財富效果縮水、銀行放款條件趨緊的困境，在投資配置的比重上，不宜過多。
9檔基金 存千萬教育金
「只要選對標的，年化報酬率在13％以上，就可以持續買進，不用轉換標的。」仲向榮強調，因為定期定額買基金的好處就是分散風險，當市場不好的時候，買進 較多的單位數，當市場好的時候、就能享受相對高的報酬，因此只要選對平均報酬率在13％以上的基金，長期投資，就能達到目標。
普羅財經以質化搭配量化的「嚴選標準」，挑出過去5年平均年化報酬率在13％以上，並且符合新興市場等趨勢為主的基金，總共挑出8檔基金，光是美林世界礦業就上了3檔，另外5檔則皆為天然資源與能源相關個股。
「就基金的績效表現來看，新興市場的確表現亮眼。」普羅財經研究員林啟榮說，他建議接下來依舊可以把投資重心放在新興市場還有天然資源，其中，區域型的新興市場又比全球型的新興市場表現要好，「爆發力比較強。」林啟榮說。
要存到「1千萬」，似乎壓力很大，但是只要從現在開始準備，發揮聚沙成塔的功效，絕對不困難！
http://epaper.pchome.com.tw/archive/last.htm?s_date=last&s_code=0688&s_cat=%E6%8A%95%E8%B3%87%E7%90%86%E8%B2%A1
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