| 總發行量: 8532990 | | 2001-08-06（一） | | 每週 一 出刊 | |
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| 富爸爸與窮爸爸的理財相論
• 觀念，決定你是富爸爸或窮爸爸？
文╱金秀娥
當一個人重要的資產－－房子，變成一生丟不掉的負債後，資產已不再是資產，反而成為致富的包袱。在《富爸爸，窮爸爸》一書問市後，傳統的投資、財富認知與觀念，已面臨衝擊與挑戰，要成為新世紀的富爸爸，應及時調整投資理財觀念，才能在變化萬千的錢潮中成為贏家。
《富爸爸，窮爸爸》一書自1999年在美國上市後，便刮起一陣超級旋風，不僅雄踞紐約時報暢銷書排行榜第一名寶座數月，更成為亞馬遜網路書店排行榜首，這股如何成為富爸爸的熱潮更迅速吹向全球各地。台灣在去年9月引進《富爸爸，窮爸爸》一書後，也同樣造成轟動，成為學習致富的寶典。
該書能夠在各地造成震撼，主要是富爸爸顛覆了傳統的理財觀念，披露成為富爸爸的要訣，尤其兩位爸爸對立的觀念，更造就出不同的結果。擁有高學歷的窮爸爸在傳統觀念的束縛下，謹守本分、努力工作，但終其一生還是兩袖清風。而富爸爸雖沒有高學歷，但卻突破傳統對資產認知的觀念，加上不斷學習致富方法與累積投資經驗，縱使曾經破產過，但終究成為名副其實的富爸爸。
• 窮爸爸、富爸爸，對金錢觀念完全不同
本書作者羅勃特•T•清崎有兩位爸爸，這兩位爸爸對金錢、理財、工作、消費等觀念截然不同。羅勃特的親生爸爸在夏威夷教育部任職，但缺乏投資觀念，一生中不斷在財務泥沼中掙扎，死後只留下一些待付的帳單，另一位則是朋友的爸爸，透過不斷地投資而累積財富，死後為慈善機構、家人留下鉅額遺產。
作者在九歲時就在富爸爸與窮爸爸對立的思想中摸索，最後決定向朋友的爸爸學習賺錢之道，在富爸爸不斷灌輸顛覆傳統的理財觀念後，決定不做金錢的奴隸，羅勃特最終成為夏威夷最富有的人之一，並在47歲時正式退休，成為新一代快樂的富爸爸，作者以他個人成長與實踐的親身經驗，打動不少為人父母讀者的心。
• 對立觀念1. 對錢的認知不同
窮爸爸對錢的認知是，貪婪是一切罪惡的起源，凡事只求知足、量入為出，但卻在創造財富的道路上毫無成果。富爸爸對金錢的觀念可就完全不一樣，他認為貧困才容易造成犯罪，因此需要運用投資、創業管道累積財富，而投資雖會有失敗或破產的風險，但只要從中記取教訓，最終還是可以獲得財富；但若不投資，造成的貪窮卻是永遠無法改變。
• 對立觀念2. 對支出的觀點不同
兩位爸爸對支出的觀念也完全相反，當孩子想要購買某項高價物品或其他支出時，窮爸爸總是以我付不起為理由，直接打消支出的念頭。但富爸爸卻會想：我要如何做才付得起？進而動腦筋開闢財源，讓消費成為激勵自己努力掙錢的動力。
• 對立觀念3. 對理財的觀點不同
窮爸爸完全沒有理財觀念，而且自認對錢沒有興趣，終其一生也不曾富有過。但富爸爸對投資理財的態度卻相當積極，不僅有積極賺錢的意念，並不斷藉由學習管道提高自己的投資理財能力，透過不斷地投資，掌握金錢、創造財富。
• 對立觀念4. 賺錢方法不同
兩位爸爸賺錢的方法完全不同，窮爸爸的賺錢方法是靠良好的教育，找到高薪的工作，並一步一步順著工作的梯子往上爬，單純地靠薪水收入維生。但富爸爸卻認為應該在生活中不斷學習理財知識，靠理財知識來用錢賺錢。
• 對立觀念5. 對待錢的態度不同
窮爸爸一生只為錢、也可以說是為了一份薪水在工作，態度被動，因此常常說自己是個窮人，只希望藉由努力工作讓自己成為好職員，並靠著加薪來增加收入，因此所有收入的唯一途徑就是薪水。富爸爸則對錢採取主動積極的態度，一直思考如何讓錢為他工作，也就是認為必須透過積極的創業、投資，來增加財富。
• 對立觀念6. 對資產的定義不同
富爸爸顛覆了資產觀念，並打破一般人努力工作，存錢、買房子、付房貸的觀念。富爸爸認為，一有錢就買房子雖然增加了新資產，但隨後帶來的長期房貸壓力，卻是短期付不完的負債。如果資產演變成了負債，還不如先將資金運用在投資上，創造更多的財富，待累積足夠的金錢，再購買房子、車子等奢侈品犒賞自己。
• 窮爸爸V.S.富爸爸
窮爸爸的觀念╱富爸爸的觀念
我是窮人╱我是富人
貪婪是萬惡之首╱貧困才是萬惡之本
我付不起╱怎樣才能付得起
對理財沒興趣╱積極增加理財能力
賺錢不要冒險╱學會管理風險
努力存錢╱努力投資
為錢工作╱錢為我工作
房子是資產╱房子是負債
如何寫履歷表╱如何寫創業計畫書
穩定工作就是一切╱不斷學習才是一切
老年依賴退休金生活╱老年利用自己累積的財富生活
成為好雇員╱成為賺錢老闆
（製表╱金秀娥） | ▲Top
| 投資才能為你創造財富
• 掌握成功投資的8大法則
文╱金秀娥
只靠工作收入與儲蓄的方式，是無法創造財富的，依台灣目前的大環境來看，投資才是創造財富的最佳途徑。初期選擇投資的標的以基金為宜，等到培養投資能力與實力後，再將範圍擴大到股票與其他金融商品。
• 各種投資工具報酬率比較
（單位：％）
年度╱國內股市╱一年期定存╱黃金╱共同基金╱通貨膨脹率
1996╱34.02╱7.12╱-5.73╱------╱3.07
1997╱18.08╱6.00╱-21.48╱47.58╱0.90
1998╱-21.60╱5.40╱2.40╱-9.08╱1.68
1999╱31.60╱5.00╱0.10╱46.73╱0.18
2000╱-43.85╱5.00╱----╱-42.34╱1.26
平均報酬率╱7.07╱6.51╱-0.51╱10.72╱2.78
（資料來源╱怡富投信、德盛投信）
（製表╱金秀娥）
• 選擇最合適的投資工具
投資工具╱定期存款╱共同基金╱股票╱外匯╱房地產╱跟會
投資金額╱小╱小╱不定╱中╱大╱小
平均報酬率低╱中╱高╱中╱中╱中
風險╱低╱中╱高╱中╱中╱高
變現性╱中╱高╱高╱高╱低╱中
（資料來源╱德盛投信）
（製表╱金秀娥）
王小姐在高科技公司擔任會計，薪水雖不高，不過因看好電子業前景，因此在公司股票上市時，王小姐不僅認了員工配股的股票，並將自己辛苦存下的一百餘萬元資金向同事收購。雖然該公司股票上市時，國內電子股正處於盤整階段，因此上市蜜月期並不長，不過王小姐認為持股成本甚低，加上該公司相當具有發展潛力，因此採取長期投資，不斷參加除權配股。
電子股在1995年谷底翻身，王小姐投資的股票整整飆漲三倍餘，投資股票讓王小姐已成為千萬元身價的單身貴族。
一個人一生到底需要多少錢才能過不虞匱乏的生活呢？據估計一家四口一生所需的資金約需3200萬元，包括兩個子女由小到大的教育金及生活費各800萬元，夫妻兩人的生活費用約800萬元，家庭其他支出800萬元。若以一個人一生平均月薪資5萬元估算，必須不吃不喝工作50年才能存到3000萬元，也就是說單靠工作收入過生活，只能維持基本生活的需求，但是卻永遠無法成為一個富爸爸。
• 只靠工作收入不會帶來財富
金華信銀行銷部經理呂忠達指出，在《富爸爸、窮爸爸》一書中，已針對理財、投資提出重大的觀念革命，因為只靠工作是不會帶來財富的，且單純的儲蓄也絕不是好的創造財富的模式。新世紀的投資定義，是用錢來生錢。根據統計顯示，長期投資收益的成長率約為12∼15％，遠高於同一時期的經濟成長率3∼7％，且平均長期投資的實質報酬率，更遠高於定期存款的收益，顯示要創造財富，投資才是最佳的管道。
而目前台灣整體投資環境丕變，要投資那些項目才能更有效率的創造財富呢？
理財專家黃培源認為，一般人創造財富通常有創業及投資兩種模式，其中創業所需的資金較大，風險也較高，而投資較能分散風險。在投資項目的選擇上，台灣房地產的時代已經結束，因此未來房地產不宜列入投資項目，以現階段台灣的環境而言，海外基金是較適合的管道。
• 積少成多，逐步累積經驗與實力
既然投資是創造財富的最佳管道，想要達成富爸爸的目標，應該如何開啟投資之鑰，投資時又需注意到哪些原則呢？德盛投信副總經理陳曉華認為，展開投資行動時，有八項操作法則要遵守：
• 法則1.學習投資愈早愈好：
初期投資時資金較少，投資成敗的影響也相對較低，但卻能不斷累積經驗，尤其當投資能力與資金同步成長後，就能有創造倍數效益財富的契機。
• 法則2.第一筆種子資金不限多寡：
不論5萬元或是10萬元，有了種子資金才能正式開啟投資的大門，實際展開投資的行動。
• 法則3.依能力擬定計畫：
依個人知識、資金、需求等條件，訂出各階段的資金配置計畫，資金可由少漸漸增加。在資金不充裕時，投資配置最好不要太分散，以免無法兼顧，也就是說選擇好的投資標的，將雞蛋放在堅固的籃子裡。
• 法則4.由熟悉的行業開始投資：
即投資自己最熟悉、最了解的項目，甚至與有投資經驗的人請益、交換資訊，以擷取他人的投資經驗。
• 法則5.從報酬穩健的工具著手：
基金投資報酬率比較穩定，因此初期宜先投資國內或海外基金，等到能力及資金提高時，再進階投資股票。
• 法則6.學習大師的思考及操作模式：
例如洛克斐勒曾說：「我總是試圖將每一次災難轉化成機會。」，而彼得•林區則認為：每個時期都會有悲觀的人，但自己的思考不應隨市場噪音或消息起伏。例如50年代大家都擔心核子大戰會來臨，因此將資金用在興建防核掩埋場上，但那時若能將資金投於市場，就會創造更大的財富。
• 法則7.不論何時都是好時機：
股市上升時可積極買股票，行情走空時則以融券方式因應，一樣有獲利空間。尤其行情跌到最谷底，就可以分批進場布局，等待行情大漲、一片樂觀時再逢高出脫，依然可創造財富。
• 法則8.學習觀察並把握趨勢：
例如未來10年大陸將成為全球經濟成長最快、前景最亮麗的地點，因此未來投資重心，應選擇與大中華投資價值鏈有關的題材為主，如在大陸投資效益顯現的中概股，這樣也能隨勢賺取大陸經濟成長的投資果實。 | ▲Top |
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