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| 財經生活 | | ![]() | ![]() | 月存9千 千萬留學費用免煩憂
精選9檔基金 年化報酬13％
其實，幫孩子準備留學教育金不難，透過定期定額的方式，每個月只要拿出不到1萬元就能完成千萬教育金的夢想。
文•林雅惠
去年年底，哈佛大學主辦的「第二屆長春藤聯盟政經名人之夜」悄悄在台北君悅飯店舉行，國內望族第一、二代齊聚，「長輩級」的人物包括遠東集團總裁徐旭東、東元集團創辦人黃茂雄；「新生代」則有新光集團小公主吳欣儒以及宏仁集團董事長王文洋的長子王泉仁、長女王思涵出席。
這些含著金湯匙出身的人，藉由加入這個聯盟，更加確立自己在上流社會的地位，同時擁有著貴族、優秀與權力；然而，對於出身於中產階級家庭的人，想要翻身成為金字塔頂端的VIP，不可否認「教育」是最快到達的直通車。
讀名校 晉升上流社會
最快速的方式就是就讀跟這些人一樣的國外名校，成為「長春藤聯盟」的一分子，包括了美國東北部哈佛、耶魯、哥倫比亞、康乃爾、布朗、賓州、普林斯頓及達特茅斯8所院校。
但要念這些名校可不簡單，不只要英文能力強、托福拿高分，更重要的是得準備足夠的錢，「我們算過，培養一個小孩出國念大學、私立研究所，至少要準備600多萬元，加上通膨，20年後就是1千萬元。」台新銀行投資信託處副總仲向榮說。
「1千萬」，聽起來是多嚇人的數字！尤其是對於中產階級家庭來說，每個月的薪水要拿來支付日常生活開銷、房貸、車貸、小孩教育費，所剩無幾，怎麼有存到「1千萬」的一天？
就算在國內就讀，從幼稚園一路讀到國立大學、研究所，教育費加上生活費，至少也要準備478萬元；但是考慮物價和學費每年都會調漲，在薪水沒有上漲的情況下，家長的負擔一年比一年加重。「孩子要念書，我一定想辦法讓他念，就算餓死，我也甘願。」一位家長說。
事實上，供孩子念書不用這麼辛苦，只要每個月拿出一筆錢，持續投資，就有機會幫孩子準備一筆教育金，甚至是出國讀名校的基金。
月存9千 連續20年
「只要每個月存9千元，20年後，就有機會變成1千萬元。」仲向榮說。
舉例來說，已婚的陳小姐，今年30歲，她預計在2年內懷孕，希望現在開始幫孩子準備千萬教育金，以年報酬率13％的基金標的來算，每個月只要存9000元，20年後就能存到1000萬元。
重點是「越早準備、定期投資」，因為提早20年定期定額投資，每個月投入的金額不到1萬元，如果等到孩子上小學才開始準備，投資期間縮短到12年，則每個月要投入的金額就增加到29129元，投資期間再縮短到6年，則每個月要付出92407元，比20年前就開始投資的數字，足足多了9倍。
銀行業者認為，幫子女存教育基金就像運動一樣，都要持之以恆，因為透過定期定額，不必費心尋找買點，任何時機都是進場的好時機；另外，定期定額的時間越久，累積的複利效果就越明顯，還有長期攤平成本、分散風險的功效。
全球型標的 定期定額
「我們建議可以選擇全球型或區域型的基金來達到分散市場及風險的目的，又能享受穩定報酬。」銀行業者表示，在資產配置當中，尤其可以著重在新興市場，包括拉丁美洲還有東歐國家。
普羅財經資深研究員洪嘉陽表示，2007年表現最好的是新興市場，全球主要股市的漲幅排名當中，前10名幾乎都來自新興市場，包括上海、巴西、印度、俄羅斯都榜上有名。
「新興市場依舊是2008年的投資重點所在，尤其是中國。」洪嘉陽說，因為新興亞洲內需市場強勁、企業獲利穩健，因此成為新興亞洲的首選，更是全球主要基金經理人的最愛。
2007年中國經濟成長了10％，居世界之最，對於全世界的主要貢獻度達3成以上；預估2008年中國的經濟成長率至少也有8％，依舊是全世界冠軍，再加上奧運還有人民幣升值等想像空間，讓中國的前景更被看好。
至於美國市場，以過去的歷史經驗來看，通常美聯準會降息將有助於美股上漲，因此預估明年第二季投資美國市場會出現買點，但是要注意，美國當前仍面臨勞動就業市場景氣趨緩、油價與食品價格飆漲、房地產的財富效果縮水、銀行放款條件趨緊的困境，在投資配置的比重上，不宜過多。
9檔基金 存千萬教育金
「只要選對標的，年化報酬率在13％以上，就可以持續買進，不用轉換標的。」仲向榮強調，因為定期定額買基金的好處就是分散風險，當市場不好的時候，買進較多的單位數，當市場好的時候、就能享受相對高的報酬，因此只要選對平均報酬率在13％以上的基金，長期投資，就能達到目標。
普羅財經以質化搭配量化的「嚴選標準」，挑出過去5年平均年化報酬率在13％以上，並且符合新興市場等趨勢為主的基金，總共挑出8檔基金，光是美林世界礦業就上了3檔，另外5檔則皆為天然資源與能源相關個股。
「就基金的績效表現來看，新興市場的確表現亮眼。」普羅財經研究員林啟榮說，他建議接下來依舊可以把投資重心放在新興市場還有天然資源，其中，區域型的新興市場又比全球型的新興市場表現要好，「爆發力比較強。」林啟榮說。
要存到「1千萬」，似乎壓力很大，但是只要從現在開始準備，發揮聚沙成塔的功效，絕對不困難！ | |
| | ![]() | | | 最值得投資的高成長企業
亞洲科技500強 年度大評比
根據全球會計事務會員組成的德勤全球(Deloitte)調查顯示：亞太地區科技企業營收連續3年高成長排名500大，以台灣入選99家最多。
文．鄭國強
3年營收連續成長條件嚴選之下，「德勤亞太高科技、高成長500強」(Deloitte Technology Fast500 Asia Pacific 2007)於12月初公布在亞太地區成長率前500名科技企業名單，包括日本、韓國、印度、新加坡、馬來西亞、澳洲、紐西蘭及台灣等多國公司上榜，我國入選99家最多。
2002年，由全球各地會計事務所組成會員之德勤全球(Deloitte)開始調查，以公司3年間的收入平均成長率為評審標準，台灣則由德勤全球會員的勤業眾信會計師事務所協助調查。
進榜企業之營運內容涵蓋互聯網、生物科技、醫藥、科學及電腦軟硬件，再加上泛亞地區的調查範圍，從廣處，可看出各個國家科技產業之競爭力與各自長處，若從個別公司看可分析出獨有的成長因素與條件。
進榜科技企業 台灣占最多
就進榜國家來看，台灣公司占據最多名，而入選的印度公司則由2006年的54家增至82家，顯示印度這個技術迅速發展的國家嶄露頭角。入選的南韓科技公司數目雖然和印度一樣，但卻比去年下跌18％，而日本和紐西蘭的科技公司數目則較2006年分別增加21％(達63家)和22％(達38家)。
解讀產業分布，軟體業是2007年表現最佳的行業，有129家高成長的軟體公司入選。半導體、元器件及電子業，以及通訊及網絡行業逐漸迎頭趕上，分別有120和83家公司入選，占居第2、3大族群。
今年上榜的成長公司前5強中，台灣由力銘科技與碩達科技包辦了2、4名，而受評比500家企業中，成長第1名是來自中國大陸的江蘇常州天合光能有限公司，第3名為澳洲Mobile Data Group Pty. Limited，第5名是北京開拓天際信息技術有限公司。
排名中找尋潛力股
分析過去3年上榜的台灣公司，涵蓋了未上市、興櫃公司名單，許多入榜者後來成功地通過上市、櫃審核，讓早期投資者獲利頗豐，股王華碩電腦、益通光能、宏達電、伍豐、茂迪、華擎都來自於該榜單，使得德勤的評比儼然有台股「小聯盟計分板」之稱，也可成為尋找具投資價值標的之參考依據。
而2005年上榜的33家興櫃公司中，更有14家公司後來成功掛牌上市、櫃，例如，因wii晶片暴紅的原相科技(3227)，在2005年排名第114名；而排名第105的電池類股加百裕(3323)，更在上榜2年後順利上櫃，還有排名在更前面兩名的GPS股長天科技(3431)，和原相一樣，上榜後隔年就上櫃。
另外上市櫃的還有聯鈞光電(3450)、晶睿通訊(3454)、玉晶光電(3406)、英華達(3367)、圓創(3298)、東捷科技(8064)、律勝科技(3354)、致振(3466)、泰谷光電(3339)、天騵生化(3205)、鐵研科技(3369)。
分析2007年公布榜單，興櫃及公開發行等公司合計44家，占45％左右，上櫃公司有35家，占最大宗，上市公司有20家。若自2005至2007年觀察，連續3年均上榜(即營收連續5年成長)的13家公司中，上市有4家，上櫃有6家。
值得一提的是，東捷科技、加百裕、長天科技、晶睿通訊都是上市櫃前就進榜的公司，也是連續3年都進榜的公司，以此條件來看2007年榜單，還未上市櫃剩下3家公司，分別是宏捷科技、協泰國際和景岳生技。
當中，景岳生物科技自2001年創立，以生產能夠防止蛀牙的口含錠、益生菌「ADP-1」打響名號，其「功能性益生菌 GM-080」榮獲2006國家生技醫療品質銀獎、「牙齒保健產品--保亦康」榮獲 2006 年「國家新創獎」，在2006年於Fast500中排名第256名，今年則進步20名至第236名，3年平均營收成長率為218.8％，為一被法人看好潛力的公司。
精成科連3年上榜名列前茅
而連續上榜3年的上市公司裡面，排名最前面的是精成科技(6191)，3年來營收平均成長215％，可惜名次從2005年的59名下滑到今年的237名，其餘景碩科技(3189)、長天科技(3431)雖然平均成長率都有143％以上，但排名均為逐年下滑，唯一上升的是美律(2439)，3年平均成長有195％，也反映出手機市場的蓬勃發展。
以IC封裝設備、LCD製程、自動化及檢測為主的均豪精密(5443)，是連3年上榜上櫃公司中，唯一排名逐年成長者，2005年排在第277名，06年前進一個排名，今年公布排名大幅躍進到第198名，換句話說，別人也同步成長，但是它成長得更快，3年平均成長率為251％。
其餘茂迪、群聯、加百裕、東捷、晶睿雖然連續3年上榜，但是排名日趨退後，衰退最大的是晶睿通訊，排名從2005年的24名掉到今年的421名，衰退名次居然高達近400名，股價今年最高衝到212元，至12月14日為止，剩下79元。
2年進榜 偶有佳作
若觀察連續2年進榜的公司，上市公司中有華寶(8078)的116名排名最前，去年營收715億元，連續3年營收平均成長達410％，其排名由去年的210進步了1百多名，可惜今年前11個月營收458億元，比去年同期衰退29％，看來明年很難上榜。
最令人驚奇的是老字號華碩電腦，2006年排名312名，今年排名衝到117名，3年平均的營收成長有408％，大幅進步，顯示其不斷推出新產品奏效，更讓人振奮的是，根據公開資訊觀測站數據顯示，今年前11個月營收達5424億元，較去年同期3246億元成長67％，現在華碩加緊品牌與代工分家策略，還推出叫好又叫座的EeePc產品，明年華碩的成長潛力不容小覷。
而新世紀光電、華擎科技、宏達電、全懋精密等4家公司，名次是衰退的。名次掉得最多的是華擎科技，從68名跌出200強以外的262名，其今年前11個月累計營收恰好也比去年同期衰退28％，只有85億元；衰退名次沒有那麼多，但是跌落幅度和華擎一樣大的是新世紀光電，從46名跌到186名，明年可能再也看不到其3年平均287％的營收成長。
至於上櫃股中，連續2年上榜且排名成長的只有浩騰科技(5364)一家，排名由去年的334名大幅躍升到112名，整整躍進了222名，3年平均營收成長高達419％，慶幸的是，今年前3季營收仍有47.6億元，年增率有71.89％，至於全年是否還能維持高成長，還要持續觀察。
其餘幾家上櫃公司中天生技(4128)、台翰精密(1336)、類比科(3438)、凱崴電子(5498)、威力盟(3080)等等排名均衰退，台翰精密雖然平均3年營收成長率有2.47倍，但卻是排名衰退最大者，從33名，掉到203名，整整退後了200名之多。
初次上榜 令人期待
如果說上榜超過2年，但是排名逐年落後是衰退的徵兆，那麼，初次上榜的公司就意味著有連續上榜的潛力了，而今年首度上榜的又有哪些公司呢？
上市公司有11家今年初次上榜，表現最搶眼的是群創光電(3481)，2004年全營收只有42.6億元，在富爸爸鴻海大力支持下，2005年9月正式量產，當年營收暴增為513億元，成功突破原來有面板雙虎之稱的友達、奇美的市場，去年再度成長，並突破1000億元大關，達到驚人的1051億元，3年營收平均成長率2432％，不過可想而知這類因突然跳高的營收所推動之成長排名，往後幾年不容易再看到。
其餘華亞科(3474)、精英電腦(2331)、創意電子(3443)、大立光(3008)、瑞軒科技(2489)、南電 (8046)、11月底才上市的達方電子(8163)，準上市公司晶彩科(3535) 、一詮精密(2486)、美齊(2442)等，排名從73名到464名不等，平均3年營收成長從603％到108％，從此名單中可看出，面板或者相關零組件、設備產業仍是過去3年成長的大宗，Dram、LED則是零星表現。
至於首次出現在榜單的上櫃公司，以迎輝科技的3年356％平均成長率最高，排名在140名，也算是領先了75％的公司，剩下的尚有曜越科技(3540)、聯上生技(4113)、聚積(3527)、力致(3483)、昇貿(3305)、應華(5392)、宏森光電(3522)、光洋應用材料(1785)、擎亞國際(8096)、中美晶(5483)、迅杰(6243)、華電網(6163)、凡甲(3526)、位速(3508)、伍豐(8076)、合晶(6182)、尼克森(3317)、華宏新技(8240)、新漢(8234)及陽程(3498)。
從名單可看出，產業範圍頗廣，從太陽能、封測到機殼、散熱模組、IC設計、面板、生技通通都有，可解讀為個股的短期現象，至於明年還會不會上榜，要看個股表現了。
上榜企業看2008年
為了掌握前瞻者的觀點，本次Fast500評比亦針對了上榜之CEO對未來的期望及關注的議題進行調查，不但可深入了解科技業翹楚的成功秘訣，亦顯示進步中的公司對未來之計畫和挑戰。
調查結果清楚顯示，亞太地區高成長科技公司CEO信心創下新高，近9成的CEO對公司未來兩年保持高成長表示十分或極度有信心。亞太地區科技公司CEO表示，他們選擇以產品創新、產品定制及完善新科技等途徑達到「本身業務增長」(50.2％)，讓公司在2008年保持成長動力。
德勤澳洲企業財務顧問服務首席合夥人Ian Thatcher表示:「亞太地區科技公司的CEO已有豐富經驗，可發揮潛力及達到遠大的成長目標，其他有利因素包括經濟情況普遍穩健、商業環境改善，以及政府視科技行業為經濟成長的重要因素。」
調查指出將業務轉移海外的需求急升，大部分亞太地區CEO(80.7％)相信在海外尋覓人才至關重要或頗為重要，較2006年的調查結果(47.3％)大幅上升。在18％的受訪公司中，有超過15％的員工是海外僱員。CEO預計這個數字在5年內會上升3倍，並將構成重大的結構性挑戰，原因是公司希望被視為環球企業(53.3％)、節省成本(20％)及本地技術人才短缺(12.7％)。
得獎CEO：人才是成長關鍵
因此，Ian Thatcher分析指出，「為了保持卓越的成長表現，過半數(53％)受訪的CEO視招募和留任人才為保持成長的關鍵因素，而人才問題更是難以應付的挑戰。員工的流動性不斷提高，而就業市場的流動性也遠比以前高，企業為招聘和留任人才耗費不菲。約31％的首席執行官對勞工成本上升及╱或難以羅致技術人才表示關注。有鑑於此，超過80％的CEO採取不同的聘僱管理策略，並積極向外尋覓人才。」
為了建立有國際競爭力，並面對本地技術人才短缺和節省成本的壓力，加速推動了企業將業務轉移海外。由調查結果得知，目前亞太地區科技公司CEO把高需求的複雜技術移向海外，其中包括31.8％的研發、技術及工程設計及20％的營銷研究工作。然而，將業務轉移海外也帶來了新問題─接近43％的受訪CEO表示，管理偏遠地區的業務是最大的挑戰，這需要適當的監督和更佳的管理技巧。
調查發現的另一項新趨勢，是接近80％的亞太地區科技公司CEO相信環保是「經營正道」。亞太地區科技公司的主要環保措施是節約能源(40％)和減少廢物(33％)。與歐洲、中東及非洲的調查結果比較，亞太地區科技公司CEO在兩方面領先外地同業，包括減少廢物(33％，歐洲、中東及非洲比率為11.6％)和推動環保(只有7％的公司沒有進行環保計畫，歐洲、中東及非洲的比率則為30.7％)。
環保是「經營正道」
Thatcher先生表示：「獨占鰲頭的太陽能電池板製造商──江蘇常州天合光能有限公司，是以環境可持續發展和潔淨技術締造成功商業模式的好例子。這令科技公司更加相信，重視環保不單是經營正道，更符合商業利益。78％的亞太地區科技公司CEO承認需要推行基本的環境保育項目，這是一個令人鼓舞的趨勢，而且帶來發展新業務的好機會。」調查的背後也顯示出，節能趨勢已經被大部分的CEO認同。
Thatcher先生補充道：「2007年顯現亞太地區為驚人成長的一年。在成長動力推動下，亞太區將繼續成為投資和資金熱點，並於2008年保持蓬勃發展。亞太地區科技公司CEO普遍相信目前的成長趨勢可以持續。」 | |
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