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| 特別企劃 | | ![]() | ![]() | 終醫險賣翻 來不及發單一樣有保障
無上限醫療險大塞單 保戶安啦
今年8月31日止，台灣全面停售「無理賠上限終身醫療險」，
投保人搶搭這波末班列車，促使保單銷量狂飆，卻也造成大塞單，
若在投保階段遇上保單未核發，又生重病時，保險公司同樣理賠。
文．張逸光
8月底前，無理賠上限終身醫療險、防癌險因搭上停賣列車，瘋狂大賣；但是，近2個月過去，仍有4到5成民眾還沒拿到保單，也讓這些銷售無上限醫療險的壽險公司大喊吃不消，不但為了早日發出所有保單，更從外面聘請計時人員輸入保戶資料，更有壽險公司的其他單位、保經保代服務人員全都跳進來幫忙壽險公司建資料，形成了壽險業界多年來難得一見的奇景。
但在無上限醫療險紛紛停賣之際，南山人壽、ING安泰人壽兩家公司仍有無理賠上限醫療險，但卻附有「保費調整機制」；換句話說，如果保單經驗值累積下來，需要調整保費時，會隨時通知調高保費，但要調整保費，是全面調整。
例如原先保戶年繳3萬元保費，後來有需要調整保費時，會是所有購買這張無理賠上限醫療險保單的保戶一起調高保費，所有保戶可能都會調漲多少比例，而不是因為民眾申請過理賠或是有疾病時就向保戶調高保費，而且保險公司內部認為，短期幾年內應該不會調整保費，所以民眾也可以考量這種無理賠上限的醫療險。
新無上限醫療 有保費調整
另一方面，也有多家保險公司準備推出更具彈性定期醫療險、重大疾病險，民眾也可趁機檢視是否有相關保單的需求，進一步加強自己的保障網絡。
10月中旬晚間9點，某家熱銷無上限醫療險的壽險公司燈火依舊通明，如此勤奮加班為的就是消化龐大的醫療險後續程序，而這種現象不僅是單一公司現象，全球人壽、國寶人壽、三商美邦人壽、宏利人壽、遠雄人壽等，也都或多或少受到波及，希望能把這為數眾多的保單，盡快送到保戶手中。
從數據來看，今年前8月醫療險保費比去年同期成長21.2％，8月單月醫療險就狂銷35億元。如此，讓許多保險公司坐立難安，但已經購買的民眾也別太擔心，因為保單生效日是以投保隔日凌晨開始承保。
舉例來說，民眾如果8月20日投保，到11月1日仍未拿到保單，但實際上如果保險公司認為民眾條件可以發保單，而保單發下來時，保單下來的生效日期會是8月21日凌晨，而不是發單當日，因此這個案例中的民眾從8月下旬投保到11月等待保單下來的這段時間，如果真的需要理賠，民眾還是可以向保險公司事後申請，權益不受影響；同時，民眾也可打電話到客服中心，要求以「最速件」處理，保險公司也已同意將優先發單給需要理賠的民眾。
至於無上限理賠醫療險停賣後，民眾也多趁這段時間購買醫療險，壽險公司鎖定的定期醫療險是民眾的首選。
除了定期醫療險外，ING安泰人壽準備從重大疾病險著手，即將推出的重大疾病險甚至還有分紅機制。ING安泰人壽執行副總經理林順才表示，無上限醫療險停賣後，重大疾病險可以彌補保額不足，未來相當看好重大疾病保險的市場。
定期醫療險成新趨勢
由於重大疾病險投保後，一旦罹患重大疾病就給付一筆金額，對於有醫療需求的民眾頗有幫助，也能彌補住院醫療日額的不足。像是台灣人壽日前推出重大疾病險搭配終身防癌健康保險的組合商品，並和全國超過200家醫檢中心合作，於投保繳費期間每年贈送免費癌症篩檢服務，反應相當熱烈。
因此，壽險業者指出，民眾可以一般壽險或是重大疾病險當作終身壽險的主契約，再搭配1年期但保證續保的日額型或是實支實付型的定期型醫療險當作附約。重大疾病險也將成為保險公司的重要規畫方向之一，民眾也可以檢視需求。
從無上險理賠醫療險停賣後，民眾的目光焦點可以轉向「有保費調整機制的無上限理賠醫療險」、「定期醫療險」、「重大疾病險」等方面補足現有保障的不足，也唯有事先做好準備，才能將保險的「規避風險」功用發揮到最極致。
小辭典──無理賠上限終身醫療險
終身醫療險原本分為「帳戶型」及「無理賠上限」兩種，帳戶型的理賠金額有一定限額，而無理賠上限又是台灣獨有的險種，理賠金是「活到老、賠到老」。由於台灣已邁入高齡化社會，醫療負擔加重，為避免保險公司遭受到重大的財務風險、影響公司經營，金管會要求在今年8月31日止，全面停售「無理賠上限終身醫療險」，改為有保費調整機制的無理賠上限醫療險保單。
你的保單尚未核發，又發生重病應如何？
步驟1：先確定保險業務員已送件，保單在投保隔日生效，接著打電話給業務員及客服中心，要求以「最速件」處理，保險公司可以盡快發單。但要注意的是，醫療險通常有30天的等待期，在等待期內罹患疾病並就醫，依規定不必理賠，這部分是所有保險公司的規定，以避免民眾帶病投保，因此這部分要留意。
步驟2：向保險公司申請，檢具病歷等資料文件。
步驟3：保險公司應在文件齊備後15天內理賠給投保人。 |
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| | ![]() | | | 畫上顏色 營造歸屬感
族群分裂行銷 對著我來吧
文．江亙松
台灣的新聞國際化程度最好的部分，應該就是對棒球運動的關注，由於媒體不斷報導的結果，現在對台灣的棒球迷而言，台灣之光王建民今年拿到幾勝應該不是很難回答的問題，若進一步問到洋基隊有哪些球員或今年美國大聯盟投出20勝的紅襪隊員是誰，以及A-Rod打了幾支全壘打，應該比問球迷中華職棒今年的全壘打王與勝投王是誰，更容易得到答案。
有報紙評論說「洋基隊已經成台灣國家隊」，雖然這是很誇張的評論，但卻形容得很貼切。
形容貼切的部分，是台灣現在很多球迷對於洋基隊的了解真的遠大於對台灣任何一支職棒隊伍的認識，台灣人真的熱愛洋基隊而一點都不愛中華職棒嗎？我想多半是出自對王建民的支持產生的結果。眼見洋基隊今年已經被淘汰，以及世界盃即將在台灣開打，球迷注意的焦點，可望回到代表國家爭取榮譽的中華隊。所以我認為，中華職棒只要有適當的行銷方式，還是可以有很好的作為。
如果台灣的財團有能力，並且願意支付洋基隊所有選手的薪資，那麼中華職棒的球員，應該就會有更大的誘因，為了更好的球技而努力，更可以在適當的薪資保障下，拒絕簽賭等傷害職棒運動的行為。
撇開球員涉嫌簽賭與放水的醜聞，台灣的職棒運動還是值得期待的，尤其是每次看到媒體對中華隊過去在世界比賽拿冠軍的報導，那份歷史的榮耀，總讓人覺得台灣的球員永遠都值得我們尊敬。
最近打開電視收看職棒轉播，我發現在洋基隊比賽時，我會期待王建民勝投；就算王建民未先發，我也希望無論誰投球，洋基隊都可以獲勝；我在美國大聯盟中因為支持王建民，所以也支持了洋基隊。但是看中華職棒的時候，由於我還沒有支持的隊伍，所以就在這種沒有特定支持對象的心態下，究竟這一場比賽輸贏如何，以及明天是否繼續有球賽等問題，就不是我關心的事情。簡單的說，當一位球迷並沒有被某個球隊或某位球員吸引的時候，「聯盟」本身是不可能吸引這位球迷的。
頻道轉到政治新聞台的時候，我們常常會看到媒體評論政黨由於選舉需求，不斷操作「族群分裂」的議題，不管國家整體的利益為何，先幫你個人畫上顏色再說──因為有了色彩，所以你有了支持的對象與政黨歸屬感；因為有了支持的對象，所以你期待你支持的政黨能獲勝。在台灣，這種政治行銷手法屢試不爽。所以我認為台灣的職棒運動，如果可以請益於這些政治人物，來傳授一下如何利用族群分裂的方式，來為球隊作行銷，也許可以把這種政治手段，應用在更有營養的地方。
今年中華職棒總冠軍戰的第5場比賽中，統一獅隊劉芙豪在轟出全壘打後有了較為挑釁的動作（其實相對於郭泓志在道奇隊打出「台灣第一轟」之後的甩棒動作，算是小巫見大巫），但是連續幾天的報導都看到LA NEW熊隊的陳金鋒對這件事情的相關評論。因為這樣的報導，讓我開始注意到這幾位球員與球隊，如果繼續這樣操作下去，並且可以把事態擴大的話，應該就越來越有趣了。
這樣的新聞操作得當，引起球迷間的討論，我想球隊就可以吸引到關心這個事件的球迷；當我關心這樣的事件，我也注意到陳金鋒打全壘打的帥氣，也許我就因為這樣變成熊隊的球迷也說不定。
真有趣，這是我第一次希望被族群分裂，請台灣職棒用這樣的方式來對我作行銷吧。
（作者現為網路通科技有限公司負責人、台北市信義扶輪社社員，著有《你的行銷行不行》）
行銷智慧：族群分裂可以是一種不錯的行銷手法 | |
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