黃子容 雙手打理家庭幸福財
兩性作家黃子容以房地產、保險及金飾等保值性佳的投資工具，為子女規劃教育金及退休基金，操控經濟大權的她，為家庭打造幸福的經濟基礎。
文╱江羚瑜
縱橫於出版書籍、演講、專欄……等多元領域的兩性作家黃子容，在家庭與事業之間保持平衡，育有一子的她，以保守穩健的理財態度，為一家大小奠定幸福的根基，期盼在45歲時退休的她，分享一路走來豐富的致富經驗。
以投資型保險及儲蓄險為主
軍人與作家的夫妻組合，讓掌管家庭經濟大權的黃子容面對家庭財務時，也做了明顯的區隔，「由於收入的不穩定(是指她的收入)，所以，先生的收入主要做為支付固定開銷，像房貸、車貸或子女的教育費用。」
黃子容指出，大部分的收入來源以稿費、演講、通告為主，因此大小月十分明顯，1個月可能高達20~30萬元，少約5萬元，另外還包括投資出版社、書籍銷售等其他收入；至於財務規劃，大多以投資型保險及儲蓄險為主。她認為，投資型保險商品有彈性繳費的優點，可支應收入的不確定性，也不會造成繳款壓力，「若有固定的專欄及通告，也會列入投資計畫之中。」
至於業外收入如何運用，黃子容則抱持隨緣的態度，身為出版社的股東之一，除了將著作增加於出版社的通路，包括賺稿費，若出版的書籍銷量佳，更可依股東比例賺取相關利潤，但收入仍然不甚穩定，故大部分以通告、演講為主要經濟來源。她幽默風趣地說，「若整個月不想接任何通告，則專心陪伴小孩成長囉！」
3次房市投資 一步步賺到第1桶金
23歲在淡水捷運站附近買房子，是黃子容投資房地產的起點。當年以市價約200萬元購買12坪的預售屋，頭期款僅有20多萬元，以房貸利息1個月僅繳6000多元，搬進新屋後又省下租金，黃子容強調購屋以地點、環境及生活機能為考量，加上屋況良好，3年後以將近300萬元的高價賣出。
第2次購屋經驗則在中和南勢角，選購20多坪的套房，含裝潢後市價約260多萬元，再以3年延展方式先繳利息，1個月以不到1萬元的利息，2年後再度換屋，又以將近400萬元的高價賣出。擁有2次成功的房地產投資經驗，第3次購屋則以較大坪數的房屋為主，做為長期居住的打算。
值得一提的是，黃子容也會留意比市價低很多的法拍屋，其實很多法拍屋的物件佳，一旦購屋後僅花費約10萬元維護清潔修繕，只要採光好，即可賣出較高的價格。承接法拍屋時，可先向附近鄰居打聽法拍的原因，也要注意有無漏水、過去是否發生事故，選購前都必須深入了解，累積以往成功的房地產致富經驗，使她日後更加精挑細選，「有一次婆婆竟以市價不到50萬元，發現地點相同、屋況良好的法拍屋。」
黃子容曾經也以金條、金飾做為投資標的，如今金價高漲，更具增值空間；而夫婿也珍藏依年份保值的酒及藝術家的陶藝作品。面對不熟悉的理財工具，則認為風險過高而敬謝不敏，黃子容認為「理財」先從了解投資工具開始，應以長遠的眼光去規劃，而不要陷入短線操作。
「製冰盒」理財新觀念
以子女的成長階段做為教育基金的規劃，成為黃子容為兒子籌措教育費用的方式，「一出生即為孩子買6年期儲蓄險列為小學費用，3歲時再買10年期保單做為國中學雜費或各項補習費用，每張保單按照不同的求學階段做計畫。」
黃子容分析，除了長期累積教育基金以外，亦從日常生活中灌輸子女理財觀念，從小建立正確的金錢使用方法，養成收入及支出的習慣，例如長輩過年發紅包，或幫忙做家事給零用金，讓理財教育在孩子的成長過程中扎根。
至於累積退休金的方式，黃子容則偏好還本型保險商品，只要達到繳款年限期滿，未來每年皆可領一筆資金，加上先生的終身退休俸，即使老年沒有收入來源，仍可度過無後顧之憂的銀髮歲月，期盼退休後與先生及小孩四處遊山玩水，享受天倫之樂。
黃子容比喻自己的理財方式，猶如冰箱內的製冰盒，依照不同的資金用途，拿出不同位置的冰塊，即使冰塊雖小卻令人感到舒暢冰涼；但是在水結成冰的過程裡，儲蓄是必經階段，若有資金需求才能運用自如，不過前提是需要經過資金及時間的有效累積，才能達成各種理財目標。
掌握家庭的財務原則
分享各種成功的投資經驗談，黃子容則以過來人的身分，回憶起連三餐溫飽都不易維持的日子，令她百感交集，深省過去沒有未雨綢繆的想法，因此十分珍惜現有的一切。也建議大學生或社會新鮮人無論是打工或其他收入，從長期的日常生活裡慢慢累積一筆資金，未來不管做何種用途，對自己來說，努力踏實地存下每一分錢，其成就感將無可取代。
平時多涉獵報章雜誌等財經資訊，每天至少花半小時檢視財務狀況，黃子容以保守穩健的理財方式，根據不同的人生階段做為長期規劃的目標，雖有研究股票等較高風險的投資工具，但從來不會冒險跟進，卻成為婆媳之間談論的話題。黃子容認為，理財不要超過自己的能力範圍，以維持生活品質，才是真正的致富之道。
掌握家庭財務的原則，黃子容強調不要以小搏大，應該量力而為，而資金運用的原則，亦掌握能省則省，但支出也不要吝嗇，面對未來應有全方位的計畫，才能落實生涯規劃。另外為家人量身訂做合適的理財方式，也是黃子容認為不可或缺的環節，因為每個人對衣服、車子……等需求都不盡相同，必須針對不同喜好的人訂做合適的理財原則。
節約是理財第一要件
身為人母，黃子容從小灌輸「存錢才是目的」的理財態度，教育年僅5、6歲的兒子建立存錢的觀念，如今活潑可愛的兒子，從存滿撲滿的過程中得到許多成就感。只是許多人以為「存錢是為了花錢」，然而累積金錢的真正目的，是為了以備生活不時之需。
主導經濟大權的媽媽們，經常為了省一些菜錢而斤斤計較，或長期為了繁瑣的家事而操心，所以常常藉由購物來抒發情緒，結果平時好不容易省下的錢，卻禁不起業務員的花言巧語，因此出手大方的婆婆媽媽們，幾乎成為業務員眼中的「大戶」，例如花1萬多元買了化妝品，卻不一定會真正派上用場。黃子容認為，媽媽在理財上容易出現的盲點，首先應克制消費習慣，才不會將辛苦存下的本金，迷失在購物的樂趣裡。
尚未進行多元的理財規劃之前，黃子容透過郵局、銀行、保險等方式理財。談到家庭的資產配置，黃子容分析保險及定存約占一半，1成是先生投資具保值空間的酒及藝術品，其餘則做為子女的教育經費，或全家親子旅遊的費用；另外也挪用部分費用，以定時定額方式購買基金，做為強迫儲蓄。
從事軍職的夫婿身為嚴父，而育有一子的黃子容，則在家中扮演慈母的角色，用愛與關懷陪伴即將進入小學的兒子成長，從日常生活中教育孩子正確的理財觀念及態度。對她而言，在寫作及理財之間，不但能實現理想，更能運用理財充實親子同樂的家庭時光，則是金錢無法取代的。 | 
沒有留言:
張貼留言