TaiwanMoney Card南台灣上路 撰文╱許維真
結合交通與小額消費儲值的電子錢包商機，隨著南部七縣市發行TaiwanMoney Card，正式展開爭奪戰，到底台灣發展小額交易電子化的成敗關鍵何在？究竟誰有能耐成為台灣的「八達通」？ 一月二十八日當天，即將北上接任閣揆一職的謝長廷，最後一次以高雄市長的身分主持公開活動，為的正是「南部地區電子票證IC智慧卡」建置工程的揭幕儀式。
從今年十月起，南部七縣市民眾就可以持這張名為「TaiwanMoney Card」的IC儲值卡，取代原先在市區公車、區域客運及停車場的現金交易。當謝長廷說這是他卸任市長前收到「最好的禮物」，未來要讓這張標榜「南台灣八達通卡」變成全省通用時，現場氣氛頓時high 到最高點。
香港八達通卡（Octopus）類似於台北的悠遊卡，不只能在香港交通系統中暢行無阻，還能搭乘計程車、到便利商店消費，甚至路邊吃麵、投販賣機都可以使用，其便利性讓超過九成五的香港市民人手一張。
乍看之下，TaiwanMoney Card似乎與具備儲值功能的悠遊卡大同小異，然而，其背後代表的小額支付工具商戰，其實才剛開始。不論是銀行、發卡組織或提供後台清算服務的業者，對台灣發展類似香港八達通的電子錢包業務，全都嚴陣以待。
雖然台灣地區信用卡普及度愈來愈高，不過小額消費並不適用「預支」概念，而電子錢包交易時，由於採非接觸式感應，不但可以省卻個人資訊外流的風險，對原本以發行禮券或折價券方式取得預收現金的商家來說，採電子錢包儲值還省去票券遭偽造的問題。前一陣子統一超商發行的iCash，就是運用門市的通路優勢，發展自己的電子金流體系。
但依銀行法規定，身為全台IC票卡發行量最大的悠遊卡，卻因發行的台北智慧卡票證公司並非金融機構，民眾儲值金額只能用於大眾運輸系統的票證支付。而即將上路的TaiwanMoney Card由於發卡單位是銀行，沒有這層限制，消費者可持該卡到任何貼有Mondex標誌的商店消費。「系統受限，發展性就有限，」高雄市交通局長高俊峰強調，一但Taiwan Money Card發行量達到一百萬張，就有能力整合其他業者，「最快今年底就會見到成效。」
面對TaiwanMoney Card的大動作，台北智慧卡票證公司雖然表示「樂觀其成」，卻也不敢掉以輕心，一方面持續遊說主管機關及立法院，希望能修法放寬悠遊卡支付範圍，將票證與民生消費小額支付功能整合在同一張卡上。另一方面，台北智慧卡票證公司也決定於近日內將發行結合悠遊卡功能的聯名信用卡，「不然（票證公司）到現在都還在賠錢，你說我們該怎麼辦？」一位股東銀行私下抱怨道。
「電子錢包在台灣不能普及是因為銀行沒有賺頭，」一家沒有加入Mondex平台的銀行業者表示Mondex有自己的清算系統，銀行如果要發行具備Mondex電子錢包功能的信用卡，還要另外付費給Mondex，如果能使用電子錢包的店家普及度不高，對消費者沒有吸引力。加上電子錢包視同準貨幣，發行單位必須提存款準備金，「加上先前市場利率那麼低，銀行拿這筆錢做其他用途還比較划算。」
「其實我們發這張卡的重點不在獲利，而是publicity（廣告），」國泰世華銀行信用卡事業部副總王仁宏說每一張卡就代表客戶和該銀行間的一種關係，誰能夠變成第一家全方位鞏固客戶關係的銀行，就會是大贏家。「但這樣一來，南台灣六百萬用戶手中每天都要使用的卡上都有我們的logo（標誌）。」
「發電子錢包與其說是銀行卡位戰，不如說是後台清算系統的爭奪。」一位不願具名的系統業者說，不管是哪家的電子錢包，只要發行規模夠大，銀行還是得乖乖繳權利金給清算業者。如果財政部不肯讓悠遊卡用途跨出票證以外，台北智慧卡票證公司背後的整個系統終究難逃被整合的命運，「屆時押寶這塊清算系統的人就虧大了。」
先前報派謝長廷將接任閣揆之際，便傳出台北富邦銀行憂心下一波公益彩券的發行權將花落高雄銀行的說法。如今「高雄經驗」確定揮軍北上，地震的範圍恐怕不只政治人事，究竟是北台灣的悠遊卡還是南台灣的TaiwanMoney有能耐變成台灣的八達通，恐怕還是免不了有政治想像在其中。
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