經濟不景氣 荷包更要顧「卡」緊！ 超商購物是民眾生活中相當普遍的事情，隨著業者激烈競爭發展，大打卡位戰，懂得善用各家卡片消費，也能達到省錢兼賺錢的理財效果。 【文字．理財周刊徐介凡╱攝影．理財周刊鄭暐琪】
在台灣，幾乎走上個3、5步路，就可以看到1間便利商店，據行政院公平交易委員會調查數據顯示，總家數合計超過萬間以上，開店密集度更高居世界之冠，平均不到2700人就有1家，正是因為提供快速與方便購物的特性，博得廣大消費族群的歡心，不分男女老幼，全部一網打盡。
很多民眾最近都感受到，去7-11或全家便利商店買東西，不僅排隊結帳的隊伍變長、時間變久，而且支付現金的人變少了；因為大家開始改用卡片付款，店員必須應付儲值與記點的動作，導致結帳速度變慢。儘管如此，卻未見消費者有所抱怨。
57歲的蔡美麗就說：「現在到7-11買東西，用icash卡付錢也可以集點抵現金，以前哪有這種事，所以說，等久一點沒關係啦！」26歲的黃錦繡也說：「辦全家這張Happy Go卡，不論是去愛買、全家或遠東百貨消費，點數都可以在全家共用，集點又快又實用，我非常喜歡。」
基準回饋率均為0.5％ 超商業者大打「卡」位戰，7-11與全家2大便利商店龍頭，紛紛推出集點折抵購物金的現金回饋，其中到底有何迷人之處？統一超商金融商品team商品經理江呈欣表示：「使用icash卡購物，不論商品種類，每消費10元就可累積1點紅利點數，累積20點即可轉換為1元抵用金，相當於0.5％(1元/10元×20點)的現金回饋率。」全家便利商店公共關係暨品牌促進室經理林翠娟也指出：「結帳時出示Happy Go卡，只要消費金額達50元就可累積1點，每4點便可折抵1元，現金回饋率同樣是0.5％(1元/50元×4點)。」
「雖然說回饋的錢不多，但是跟沒有使用比起來，總算是不無小補，所以麻煩一點沒關係啦！」24歲的大學生夏俊明說，以往icash只有買特定商品如便當、關東煮等有9折優惠，對平常不買這類商品的他而言，可說是既麻煩又沒吸引力，但是現在改採集點抵現金的作法之後，卡片便隨時不離身，再也不用現金付款，理由很簡單：划算。
善用加贈點數活動 現金回饋多賺1% 能夠爭取眾多消費者的認同，紛紛改採卡片做為支付工具使用，江呈欣認為，如果只有點數本身具有0.5％的回饋率，當然還不足發揮這樣的效果，善用其他加贈優惠活動，回饋率便能提高到1％以上。舉例來說，儲值icash卡單次金額1000元，或累積2次500元，便會拿到1張飲料兌換券，可從4種35元飲料中擇一兌換，雖然兌換券具有使用期限的規定，不過民眾多半會在拿到的當下馬上兌換，因此，讓好康從指縫中溜走的情況其實很少見。
另外，購買指定商品可以加贈點數，也是讓消費者對使用卡片相當認同的一個重點，江呈欣補充道：「像是直到年底之前，只要用icash卡消費滿80元，便可加贈10點紅利點數，除此之外，特殊指定商品也會加贈30點至1000點不等。」反觀全家的Happy Go卡，林翠娟表示，促銷活動期間，購買特定商品也會加贈1點或是雙倍等回饋，就是為了讓消費者能夠在不景氣、通膨嚴重的時代，達到聰明消費賺更多的目標。
靈活運用icash 聰明消費還可兼顧理財 日盛銀行財富管理部資深經理陳朝泉表示，全家人通通都是icash卡的愛用者，因為懂得善用卡片所能創造的優惠，也是理財中相當重要的課題。舉例來說，他本身因為工作忙碌關係，早、午餐常常都吃公司樓下那間7-11所販售的熟食商品，加上1瓶飲料，1天下來少說也得付上150元，若以1個月、20個工作天來看，光他1個人就花費了至少3000元。使用icash卡後，除了可以打9折省下300元(3000元×10％)之外，總共消費2700元還可產生270點(2700元/10元1點)的紅利點數，等同可再額外抵扣約14元(270點/20點抵1元)的費用，加一加起來，相當於賺到兩天的花費。
「用icash卡另外還有一個重要的用途，就是能夠透過記帳與控制消費，進而發揮強迫儲蓄的理財效果。」陳朝泉領到薪水以後，第1件事情就是馬上分別儲值各3000元到自己與太太的icash卡中，做為整月上班外出用餐的預算，並且限制不可做出過度消費的行為，透過這樣的理財方式，讓夫妻二人儲蓄部位因此增加不少。
除此之外，陳朝泉也利用這樣的消費方法教育孩子正確的理財觀念，每月固定存500元到現正就讀小學1年級的兒子的icash卡上，既不用擔心給的零用錢被拿去亂花，也可讓兒子學習正確分配金錢的理財觀，可說是一舉數得。
icash、Happy Go 功能各有所長 當然，以2大超商店家發行的卡片來看，icash卡的功能屬於電子錢包，至於Happy Go卡則比較接近會員卡，反映在通路與集點方面，使用特性稍有不同。江呈欣表示，icash卡目前適用通路僅限全省約4800家的7-11便利商店，必須支付100元購買，點數最高抵用雖然無上限，但每次轉換抵用金最少100點。林翠娟也指出，全家便利商店家數雖然只有約2300家，但Happy Go卡可在全省超過5000間合作通路消費，且消費累積點數可合併計算，加上申辦無需支付額外費用，讓使用者能夠更有彈性的靈活運用。
雖然兩種卡片的優缺點看似各有所長，不過，民眾仍須留意其中的共通點。首先，點數使用的有效期限，同為辦卡後的隔年年底到期，假設民眾在2008年10月16日第1次使用，累積點數便必須在2009年12月31日以前用完，否則便會清除一空。林翠娟對此指出，點數與信用卡的紅利一樣，是採取舊點優先轉換的作法，也就是先扣除到期日最接近的點數，因此，只要消費者累積到一定時間轉換成抵用金，大多都不會讓自己的點數白白喪失。
認卡不認人 集點也有排外商品 其次，卡片在辨識上均為認卡不認人，江呈欣表示，礙於目前技術仍屬尚待突破階段，即使卡片背後提供民眾簽名欄，或者是開放民眾前往登記存留紀錄，但發生本人以外使用的情況時，店員其實是無法辨識的，一旦遺失也無法重新補發卡片或點數。因此，卡片的保管仍應像信用卡一般，才能避免發生意外，既賠了點數，又賠了現金。
最後，礙於法令限制與成本考量，購買部分商品(如香菸、油品)，以及針對代收代售項目(如購買郵票，代收水、電、瓦斯等費用)，使用卡片支付並無法累積紅利點數，相對而言，點數的折抵範圍也無法適用這些累積排外的項目。因此民眾在消費時，應仔細留意相關限制，避免產生誤會。
icash卡 實用兼具收藏價值 「其實icash卡不只能拿來用，很多民眾都拿來當成禮物送人，部分限量版或特殊圖案卡片，還具有收藏的價值。」江呈欣表示，目前icash卡總發卡張數近610萬張，內部評估至少有30％以上均是做為收藏用途。除了圖案討喜、使用實惠，讓民眾對於送禮自用兩相宜的用途感到認同之外，目前更是網路拍賣的火紅商品之一，不論是在Yahoo奇摩拍賣或是PChome拍賣網站上，隨時都存有至少數千筆的商品項目，部分價格甚至飆漲3倍以上。所以對於投資有概念的民眾，可多留意icash所推出的版本。
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