消債條例4.11上路

消債條例4.11上路　每月還3000也行　房貸戶適用 2008/04/01 00:14
記者陳嘉惠、陳華彥╱台北報導

95年上路的卡債協商，高達20萬7千人申請，希望藉此尋求還款契機，不要被逼得走上絕路，不過，還是有高達10萬多人，後來不是還不起就是不想 還，繼續呆帳下去，因此4月11日要上路的消債條例，就大幅降低還款門檻跟拉長還款年限，銀行公會表示，只要債務人想還錢，就算每個月只還3千元也可以。

消費者債務清理條例又稱消債條例，4月11日就要上路了，以後債務人可以透過消債條例裡的前置協商，跟銀行商量還款年限，萬一前置協商破局，才能向法院申請更生，或是清算來得到重生。

銀行公會消債協商主委吳清文表示，「95年度的公會協商，平均大概是7-8年，那利率平均大概是3％，他的還款金額大概2萬，那針對這個我們會做一個大幅度的修正，我剛講過就是說，希望為每一個債務人量身訂做，即便是超過15年我們也做。」

只要通過債務前置協商，跟銀行協調還款期限，就算是一個月只能還3000或5000也可以，不過還款時間在10年以內，銀行還是會收取平均3%的利息，如果還款年限超過10年，則是不收取利息，至於債務人的信用在還完錢後的隔一年才可以恢復。

而參加前置協商的條件，卡債族、房貸族通通都適用，但是先前已經通過無擔保債務協商的債務人，可就不適用前置協商了，吳清文指出，「清算是比照破 產(信用註記)10年，那這個更生是，更生的期限再加4年，但是不超過10年，那前置協商是按照還款方案的期限，全部還完的話再加1年，那你如果說中間你 有毀諾的話，我們再加3年。」

新制的消債條例就是為了鼓勵債務人還錢，但是萬一協商破局，走到聲請更生或是清算這步棋，雖然可以只還部分債務或是不用還錢，可是生活卻是會受到 限制，一個月的生活費只有1萬出頭，吃大餐、搭計程車或是出國旅遊，通通都不可以外，還有高達121種職業不能擔任，對債務人的影響相當大。

4月11日上路的消債條例，銀行公會降低了還款門檻，除了給負債的人一個還錢的機會外，更希望能藉此收回高達3300億元的債務。

http://www.nownews.com/2008/04/01/10844-2253792.htm

消債條例上路　銀行協商多陷阱？　卡債族被剝二層皮 2008/04/11 00:03
記者黃貞茹、楊逸平╱台北報導

消費者消債條例11日上路，但銀行公會提出一個前制協商申請書，內文密密麻麻10大項，法扶會痛批陷阱重重，也難怪許多卡奴霧煞煞，找上坊間的代辦公司，無形中再被剝了一層皮。

鄭小姐和先生多年前經商失敗，還得撫養一個自閉症兒子，5百多萬債務讓她每天銀行電話接不完，卡債族鄭小姐表示，「業務打來就說，鄭小姐妳不要躲妳還是要還，我就說我要再次協商，他說喔祝妳好運，因為協商不一定會通過。」

消債條例即將上路，但銀行公會卻提出一紙「債務人向金融機構辦理前置協商申請書」，裡面密密麻麻十大點，包括同意依購車購屋貸款定型化契約之規定 辦理，原本最沉重的就是房貸，這下失去彈性空間，債務人支付能力自然降低，再來還得備齊身分證薪資證明，所得資料等法院沒規定的文件，否則協商無法開始， 甚至六個月內也沒辦法申請，無疑也是剝奪債權人的權利，難怪卡債族看了霧煞煞，選擇交給民間的代辦公司，律師陳芬芬表示，「有的代辦說只收6萬，但按月要 多手續費，甩債成功還有百分之幾的酬金，所以算算你可能欠兩百萬，要付的代辦費是13萬。」

鄭小姐只是千千萬萬卡債族的縮影，消債條例的出現，到底是讓他們得以重生，還是又掉入另一個陷阱。

http://www.nownews.com/2008/04/11/320-2258743.htm

債務清理條例上路　拒簽同意條款　協商有撇步

卡債族喘口氣，債清條例上路。

2008/04/11 14:29
記者楊才蔚、楊逸平╱台北報導

債務清理條例在今天(11日)正式上路，一名小兒麻痺的黃先生，向法院申請更生成為全國首例。黃先生因為娶老婆，向銀行借了64萬元，沒想到與銀行協商後，每個月要把殘障津貼8000元，全數繳給銀行，新制上路，讓他終於能喘口氣。

「4月11日，卡奴重生日！」敲破復活蛋，象徵卡債族重生，男主角就是他黃先生，小兒麻痺不良於行，加上低收入戶，當初為了娶老婆，信用卡、現金卡欠下64萬元。

黃先生表示，「銀行一直在講，如果沒有繳錢，他會加所有利息啊！還有什麼的一直加下去，我就想說算下去，我的債不就越來越多。」

想要還錢，但是銀行協商過程要他一個月繳8000元，殘障津貼加上低收入戶補助，一個月也只有1萬1000元，黃先生被銀行差點逼上絕路。

黃先生表示，「還錢一定要還嘛！我還了還能留些吃飯錢，那以前是我還錢，連吃飯錢我都不能留。」

透過法律扶助基金會，黃先生成為全國第一件債務清理條例下聲請更生的案例，雖然新制給予卡債族重生機會，但是陷阱也不少，如果有房貸、車貸，前置協商時，銀行就會要求簽同意條款，先把房貸、車貸全部償還，接下來還得分期清償卡債。

法律扶助基金會律師陳芬芬表示，「債務人房貸要按時清償，也就是不能協商，第二個就是要同意7種文件要備齊，才能來申請，否則就6個月內不能再申請，對債務人而言是很大的負擔。」

根據司法院統計，台灣每1000人就有6人有卡債問題，新制上路後將有機會以法院為後盾，正常償還債務，揮別卡債人生。

http://www.ettoday.com/2008/04/11/320-2258977.htm